ABD Mali Suçları Araştırma Ağı (FinCEN), finans dünyasında büyük yankı uyandıran bir karara imza attı. Bankacılık devi TD Bank, şüpheli kripto para işlemlerini bildirmediği gerekçesiyle toplamda 3 milyar dolarlık rekor bir cezayla karşı karşıya kaldı. FinCEN’in detaylı raporlarına göre, TD Bank’in uluslararası kripto işlemleri gerçekleştiren bir müşteri grubuyla ilgili kritik şüpheli faaliyetleri raporlamada yetersiz kaldığı iddia ediliyor. Bu olay, finans sektöründe hem kripto varlıkların regülasyonu hem de kara para aklamaya karşı önlemlerin önemini bir kez daha gözler önüne serdi.
FinCEN’in iddiaları dikkat çekti
FinCEN’in yayınladığı raporda, TD Bank’in, “Müşteri Grubu C” olarak adlandırılan ve satış finansmanı ile gayrimenkul sektörlerinde faaliyet gösterdiği belirtilen bir müşteri grubuna dair şüpheli işlemleri bildirmediği vurgulandı. Bu müşteri grubu, dokuz ay boyunca bankada toplamda 2.000’den fazla işlem gerçekleştirdi. Ancak asıl dikkat çeken nokta, bu işlemlerin büyük bir kısmının beklenenin çok üstünde olmasıydı. Müşteri grubu, TD Bank’e hesap açarken yıllık 1 milyon doları aşmayan işlem gerçekleştireceğini taahhüt etmesine rağmen, gerçekte 1 milyar dolardan fazla işlem yaparak büyük bir uyumsuzluğa imza attı.
TD Bank, bu işlemlerin şüpheli doğasına rağmen uzun bir süre sessiz kaldı. FinCEN, TD Bank’in yalnızca kolluk kuvvetlerinin ısrarlı sorularından sonra bu işlemleri raporladığını belirtti. Bu da bankanın şüpheli faaliyetleri önceden fark etmesine rağmen gereken adımları atmadığını gösteriyor.
Kolombiya, Çin ve Orta Doğu bağlantıları
FinCEN raporlarında ayrıca “Müşteri Grubu C”nin kaynaklarının büyük bir kısmının Birleşik Krallık’taki bir kripto para borsasından sağlandığı, bu fonların ise önemli bir kısmının Kolombiya’daki kripto varlık hizmet sağlayıcılarına aktarıldığı belirtildi. Özellikle Kolombiya, Çin ve Orta Doğu gibi yüksek riskli bölgelerle yapılan bu bağlantılar, kara para aklama ve terörizmin finansmanı gibi olası tehlikeleri gündeme getirdi.
TD Bank’in müşteri grubunun işlem yaptığı ülkeler arasında Kolombiya’nın olmadığını beyan etmesine rağmen, bu ülkeyle yapılan büyük çaplı işlemler de bankanın kontrol mekanizmalarının sorgulanmasına yol açtı. Banka, müşteri grubunun Çin ve Orta Doğu’daki yüksek riskli firmalarla olan ilişkilerini de göz ardı etti. Bu bölgelerdeki yüksek riskli finansal kurumlarla yapılan işlemler, banka için büyük bir uyumsuzluk yaratırken, gerekli raporlamaların yapılmaması da süreci daha karmaşık hale getirdi.
Kripto para işlemleri ile Banka Gizliliği Yasası’nın ihlali
TD Bank’in bu ihmalleri sonucunda Banka Gizliliği Yasası’nı ihlal ettiği resmen belgelendi. ABD Adalet Bakanlığı’nın yürüttüğü incelemeler sonucunda banka, kara para aklama iddialarını kabul etmek zorunda kaldı ve cezaya çarptırıldı. FinCEN, TD Bank’in kripto varlıklarla ilgili işlemler için yazılı politikalara sahip olduğunu, ancak “Müşteri Grubu C” ile ilgili geniş çaplı işlemler için herhangi bir ek kontrolün uygulanmadığını belirtti.
Bu noktada, FinCEN ve ABD Adalet Bakanlığı, bankaya rekor bir ceza kesti. TD Bank, 10 Ekim’de Banka Gizliliği Yasası’nı ihlal ettiğini resmen kabul etti ve kara para aklama suçlamalarıyla karşı karşıya kaldı. ABD Adalet Bakanlığı’nın verdiği cezaya göre, banka 1,8 milyar dolar ödeyecek. Buna ek olarak, FinCEN de 1,3 milyar dolar ceza kesti. Böylece TD Bank, toplamda 3,09 milyar dolarlık bir ceza ödemek zorunda kaldı. Bu ceza, Banka Gizliliği Yasası kapsamında bugüne kadar verilen en büyük ceza olarak tarihe geçti.
FinCEN, TD Bank’e dört yıllık bir denetim süreci başlattı. Bu süreçte banka, kripto varlık işlemleri ve kripto para bağlantılı işlemlerle ilgili daha sıkı kontrollerden geçecek. Denetim sürecinin bankanın itibarını nasıl etkileyeceği ise merak konusu. Finans dünyasında prestij, müşteri güveni ve itibarın ön planda olduğu bir dönemde, bu tür dev cezaların bankaların itibarı üzerinde büyük etkisi olması bekleniyor.
